Инвестиционный кредит — это распространённая услуга финучреждений. Выданные финансовой организацией деньги расходуются на модернизацию имеющегося производства, реализацию новых бизнес-проектов и расширение бизнеса. С каждым днём возрастает популярность инвестиционного кредитования, потенциальных клиентов подкупают доступные процентные ставки и продолжительный период погашения. Некоторые финучреждения готовы ждать, пока компания-клиент выйдет в точку нуль.

Краткое описание

Кредит на инвестиционные цели относится к категории универсальных экономических отношений между финкомпанией и заёмщиком. С каждым годом спрос на такие займы увеличился, поскольку в период изготовления потребпродуктов часто возникают объективные споры о временных рамках движения товарных и финансовых потоков кредита. Без инвестиционного займа просто невозможно обойтись, когда присутствует большой разбег в итоговой сумме кредита и времени возврата капитала, который был анонсирован в производственный процесс. Специалисты вынуждены одновременно вносить средства для развития МТБ.

Эксперты утверждают, что инвестиционные ссуды — это ответственный процесс предоставления финкомпанией кредитов для воплощения в жизнь выгодных проектов для получения более крупной прибыли. Благодаря этому можно будет вернуть всю сумму долга в оговорённые ранее сроки. Руководство крупных финансовых филиалов предпочитает кредитовать прямые инвестиционные мероприятия, что будет способствовать приросту материально-производственных ресурсов.

Стоит отметить, что такой кредит обладает некоторыми специфическими чертами:

1. Займ даётся под %, на который не может превосходить уровень дохода реализуемого проекта.
2. Для выдачи финансов эксперты оценивают не самого заёмщика, а предложенный инвестиционную идею. Этот подход к кредитам обусловлен тем, что специалисты должны провести тщательный анализ по ТЭО вложения денег. Обязательно рассматривается эффективность предложенного проекта.
3. Период инвестиционной помощи зависит от точки окупаемости бизнес-плана.
4. Руководство банков практикует выдачу финансовых займов со льготным периодом для возвращения долга. В течение этого срока клиент может выплачивать только проценты, а основная сумма закрывается после введения объекта в эксплуатацию.

Формы инвест кредита

Банковские займы — это выделение средств финансовыми организациями на определённых условиях. Разовый кредит представлен в виде однократного перечисления сразу всей суммы инвестиционного займа. Компании часто оформляют своим клиентам андеррайтинг, когда выкупаются прибыльные облигации, выпущенные кредитополучателем. Многие заёмщики оформляют универсальную кредитную линию, когда указанная в договоре сумма перечисляется равными частями. Именно этот вариант является актуальным и эффективным.

Практика показывает, что инвестиции могут выдаваться кредитными линиями нескольких видов:

• Револьверный. Кредит в форме денег деньги передаётся клиенту в виде согласованной цепочки из займов, все нюансы обязательно прописываются в договоре. Каждый последующий финансовый инвестиционный транш перечисляется только после полного погашения предыдущего или же в дополнение к нему.
• Простой. Заёмщик может свободно использовать банковские инвестиционные деньги в оговорённый период.
• Контокоррентный. Это универсальная линия с возобновляемым поступлением финансов в определённом лимите. Банк кредитует заёмщиков по специальному комбинированному счёту (ссудный/расчётный). Инвестиционные обязательства со стороны должника отображают дебит, а оставшиеся неизрасходованные деньги — кредит. Даже самые незначительные финансовые поступления на счёт погашают некоторую долю контокоррентного займа.
• Онкольный. Клиент самостоятельно распоряжается инвестиционным возобновляемым финлимитом на условиях до востребования. Все действия должны проходить по условиям действующего договора. Стоит отметить, что инвестиционный лимит возобновляется только после закрытия половины долга.

Если руководство фирмы планирует проводить переоснащение действующего производства, то оно может обратиться в финучреждение, чтобы открыть ипотечный кредит для стройцелей или ремонта своих коммерческих площадей. Благодаря этому можно будет привлечь новые финансовые поступления для покупки современного техоборудования, качественного автопарка и внедрения инновационных технологий.

Доступные разновидности инвест кредита

Современный инвестиционный займ — это привлечение финсредств на те цели, которые связаны с воплощением новых планов. Финансовые компании разработали своим клиентам несколько разновидностей займов, выдаваемых в разных формах. Эксперты различают такие типы кредитов:

• Экспансивный. Это деньги, которые можно потратить на развитие и усовершенствование уже существующей фирмы.
• Проектный. Инвестиции в старт совершенно нового вектора деятельности.
• Строительный. Оформление кредитных денег для тех проектов, которые направлены на строительно-реконструктивные мероприятия для коммерческих площадей.

Банки создают оптимальные условия, чтобы привлекать новых, платёжеспособных клиентов. Если же человек ещё не знаком с тонкостями кредитной инвестиционной отрасли, то ему обязательно нужно обращать внимание на каждый нюанс. Каждый вид займа различается специалистами по разным признакам:

• Состав инвестиционных кредиторов. По условиям кредита может быть только один заимодатель или же целая группа, так называемого, синдицированного типа.
• Источники финансирования. Эксперты различают направления товарного и международного, государственного и банковского вида.
• Периодичность. Кредит может быть периодичным или цикличным, единовременным или сезонным.
• Способы зачисления. Инвестиционные финсредства могут поступать на счёт как разово, так и в формате линии кредита.

В обособленную категорию кредитов попадает лизинг, по условиям которого можно арендовать помещения и техоборудование. В итоге заёмщик может даже претендовать на приоритетное право выкупить лизинг-имущество. Такая ситуация очень выгодна, так как предприятие может приступить к использованию дорогостоящего техоборудования оплатив его стоимость частично. Эксперты стараются привлечь разные формы кредита для выгодной реализации больших инвестиционных направлений. К примеру: линия кредита на возведения масштабных производственных площадей и лизинг.

Стоит отметить, что госналоговый кредит позволяет сместить сроки обязательств фирмы в качестве налогоплательщика, что регламентируется НКРФ. Пока не истёк срок действия инвестиционного договора, компания может уменьшать налогоотчисления на всю поступающую прибыль. Это правило актуально пока предоставленный лимит не заполнится. После этого всегда открывается период возмещения финсредств и %. Госналоговый кредит предоставляется тем предприятиям, которые сами занимаются инвестиционными направлениями. Такие займы позволяют поддерживать развитие экономики страны.

Стандартные условия

Сегодня инвестиционные финсредства кредита активно выдаются фирмам, вне зависимости от типа юрлица. Руководство банка следует установленной госполитике восстановления и развития МТБ. Особое предпочтение отдаётся инвестиционным идеям в агропромышленных экономических проектах.

Статистика показывает, что финорганизации выдают инвестиционные кредиты тем клиентам, которые будут использовать заёмные средства для следующих задач:

• Закладка многолетних посадок винограда и других типов культур.
• Реконструкция, строительство и модернизация по проектам животноводства, растениеводства, производства комбикормов, рыбоводства. Финансовые структуры всегда готовы давать кредит гражданам, которые специализируются на переработке и хранении сельхозсырья, продукции и имеют контрагентов по реализации. Крупные инвестиционные финзатраты капитального характера.
• Реализация современных идей по производству качественного импортозамещающего продукта.
• Внедрение инноваций и наращивание производственного отдела. Деньги могут быть выданы для инвестиционной покупки высокотехнологичного оборудования производства кормов и культивирования сортов.
• Инвестиционное приобретение сельсхозтехники зарубежного или же отечественного производства. На кредитные деньги можно купить дорогостоящих племенных особей, автосистемы, земли для расширения.
• Развитие смежных с агропромом отраслей.
• Воплощение в жизнь инвестиционных задумок, в основе которых лежит создание и развитие инженерно-социальной сельской инфраструктуры.

В первоочередном порядке банки рассматривают те обращения, которые соответствуют Постановлениям Правительства России о субсидировании % ставки. Итоговое решение всегда принимают региональные управленческие органы. Одобрить инвестпроект должны соответствующие министерства.

По условиям кредита финсредства могут быть выданы клиенту на срок до 180 месяцев. Уплачивать % можно каждый месяц либо квартал. Одобренный транш передаётся несколькими способами:

1. Открытие спецкредитной инвестиционной линии с определённым лимитом выдачи денег.
2. Разовое получение.
3. Активация универсальной кредитной линии с включением лимитов.

Финансовые предприятия не рассматривают заявки тех клиентов, которые терпят убытки на регулярной основе от главного вида деятельности, имеют не реструктурированные просроченные долги в других банках.

Требования к потребителю кредита

Основное внимание во время оценки уделяется собственно инвестиционному проекту, где должна быть подробно описана жизнеспособность представленной бизнес-идеи. Но и к самому клиенту предъявляются определённые требования, так как руководство финкомпании должно оставаться уверенности, что заёмщик вернёт всю сумму долга в оговорённый срок.

Чтобы получить добро на инвестиционный займ, нужно соответствовать следующим параметрам:

• Российская регистрация.
• Кредитная история не должна обременяться негативными записями.
• За предшествующие 3-5 лет финансовые показатели должны давать положительную динамику.
• Тщательная подготовка инвестиционного запроса перед выдачей кредита.
• Владение активами для экстренного перекрытия долга.
• Возможность предоставить поручителей.
• Возможность обеспечить личными финсредствами до 1/2 стоимости предложенного плана.
• Документальное подтверждение договоров с различными контрагентами-поставщиками (оборудования и сырья, технологий и продукции).

Сбор бумаг

Подготовленные для инвестиционной идеи бумаги должны раскрывать данные о темпах прогресса предприятия на весь срок кредита. Руководство банка обязательно исследует жизнеспособность проекта, эксперты проверяют сбалансированность будущих финпотоков. Тщательно изучается объём ресурсов в целях перекрытия долга.

В стандартный пакет документов входят следующие бумаги и справки:

• Правильно составленное заявление на инвестиционный кредит.
• Документальное подтверждение баланса по году с расшифровками.
• Заверенные нотариусом регистрационные фирменные копии. Обязательно нужно предоставить все лицензии и уставные документы.
• Информация о долгах по кредитам в других финансовых компаниях.
• Подтверждение наличия сторонних источников дохода.
• Бизнес-план с информацией о возможной окупаемости, достижения рентабельности и периодичности финпотоков.
• Заключение государственных органов.
• Оригиналы подписанных бумаг с поставщиками и исполнителями.
• Утверждённые планы капремонта, реконструкции, а также переоснащения.

Предполагаемый инвестиционный заёмщик по кредиту, помимо всех этих бумаг, должен иметь при себе свидетельства об имущественном праве собственности на залоговые объекты.

А вы знали о таком банковском продукте, как инвестиционный кредит?